Кай Стинчкомб – основатель и генеральный директор True Link Financial, компании по предоставлению финансовых услуг для пенсионеров. Эксперт назвал основные ошибки в пенсионных инвестициях и пояснил, как их избежать. Рекомендации получились общими для большинства стран, включая Украину. Мы приводим основное содержание статьи, опубликованной на портале MarketWatch.  

Кай Стинчкомб отмечает, что с момента запуска инвестиционной консультативной службы для пенсионеров компании True Link Financial, он со своими коллегами потратили много времени на разговоры с людьми об их долгосрочных финансовых планах. Эксперты подготовили пять наиболее распространенных ошибок, которые стоит избегать.

Ошибка № 1: Погоня за доходностью

Так называемая «активная» стратегия торговли акциями подразумевает регулярную продажу и покупку ценных бумаг с целью увеличения прибыли. Однако она может поставить под угрозу ваши инвестиции. Эксперты отмечают, что даже профессиональные трейдеры редко опережают рынок в долгосрочной перспективе. Не стоит думать, что вы сможете превзойти их в осведомленности и скорости принятия решений. 

В какой-то период вы даже сможете опередить рынок. Однако это распространенное заблуждение людей, которые инвестируют деньги на пенсию. Успех даже в течение 10 лет может быть перечеркнут неожиданной крупной потерей. 

Ранее Bank.ua уже писал, почему профессиональные трейдеры отказываются от активной стратегии в пользу пассивных инвестиций. 

Ошибка № 2: Хранение сбережений в кэше

Абсолютной противоположностью активного трейдера является тот, кто хранит все свои деньги наличными или в низкодоходных инструментах с фиксированной доходностью. Некоторые пенсионеры думают: «В кэше я чувствую себя безопаснее и он кажется хорошей идеей – по крайней мере, я знаю, что меня не обманут».

Проблема в том, что в таком случае велик риск проиграть инфляции. Проблема инфляции особенно чувствительная для пенсионеров. Ведь расходы на здравоохранение растут гораздо быстрее, чем общая стоимость жизни.

Ошибка № 3: не правильная диверсификация

Снижение риска путем диверсификации портфеля обычно разумное решение. Но «диверсификация» вовсе не означает, что нужно говорить «да» каждой возможности.

Кай Стинчкомб отмечает, что видел пенсионеров со счетами во многих финансовых учреждениях. При этом в такой диверсификации не было логики. Иногда часть инвестиционного портфеля находится во взаимном фонде с высоким риском, а другая часть – во взаимном фонде, избегающем риска.

Основное внимание, отмечает эксперт, должно быть уделено диверсификации базовых активов – акций, облигаций, недвижимости и тому подобного. Инвестиции в разные взаимные фонды и управляющие компании мало что дадут. Простое разделение инвестиций 50/50 в индексный ETF фондового рынка и ETF рынка облигаций даст намного больший эффект. Что такое ETF, читайте в нашей статье.

Bank.ua ранее писал о том, как составить диверсифицированный портфель даже с $10 тыс. в распоряжении. 

Ошибка № 4. Страх тратить деньги

Многим пенсионерам тяжело дается переход от модели сбережения денег к их трате. Эксперт советует не избегать финансовой помощи детям или расходам на себя из-за страха, что фондовый рынок может упасть. Главное, придерживаться в расхода четкого плана. В составлении четкого плана вам может помочь специалист по финансовому планированию.

Ошибка № 5: Ловушка недвижимости

Для многих пенсионеров дом является основным активом. И хотя недвижимость – это хорошая основа для финансового будущего, не стоит относиться к ней как к чему-то сакральному, советует эксперт. 

В некоторых случаях продажа дома может позволить вам купить менее дорогую недвижимость,  жить за счет разницы и реинвестировать деньги. Либо же можно покрывать арендную плату полученными активами. Иногда продажа дома – это выгодно, но всегда нужно делать просчеты.

Три совета, как избежать ошибок

Эксперт дает простые рекомендации, как избежать ошибок при инвестировании на пенсию. 

Во-первых, подумайте о рисках, которых вы хотите избежать, таких как расходы на длительный уход, медицинские расходы или ремонт недвижимости. Определите стратегию их решения, используя свои активы или тщательно подобранные страховые продукты.

Во-вторых, используйте простой и диверсифицированный инвестиционный подход. Инвестируйте так, чтобы вы смогли просто объяснить другу принципы. 

В-третьих, исходя из консервативных предположений, выясните, сколько вы можете тратить на жизнь. Затем просто используйте эти деньги наилучшим образом, чтобы улучшить качество своей жизни.
Ранее мы также писали, как инвестируя 3 тыс грн в месяц украинцы могут накопить к пенсии не один миллион. Также читайте на Bank.ua, чем могут быть полезные негосударственные пенсионные фонды.