Валентина Олеярник, эксперт по инвестициям и планированию личного бюджета рассказала bank.ua об опыте использования “Метода кувшинов” для планирования личного бюджета и в чем ей этот метод помогает.

Что за метод? 

Метод кувшинов 一 считается популярным способом планирования личного бюджета. Его смысл заключается в том, что каждый месяц средства распределяются по разным счетам 一 “кувшинам”, каждый из которых предназначен для определенных трат 一 как основных, так и переменных. К примеру, к основным можно отнести аренду жилья, транспорт, питание, оплату кредита, поход в салон красоты. К переменным  一 другие траты. Последние разбиваются на категории: здоровье, одежда/обувь, досуг, обучение, подарки и также на цели  一 крупные покупки, как авто, квартира и прочие.

Обязательно в списках трат должны присутствовать  категории “резерв”для непредвиденных трат на случай потери работы либо болезни и “капитал”  для создания инвестиций. Можно начать с суммы 3-5%, увеличивая сумму регулярно. 

Почему я начала пользоваться этим методом?

Планировать личный бюджет я начала, когда начала работать. Тогда же начала распределять деньги по статьям расходов 一 на еду, покупку одежды или обуви, образование и другие траты.  Такой подход мне позволил чувствовать себя комфортно и бережно относиться к деньгами, не позволять их расточительно тратить.

К “Методу кувшинов” я пришла 5 лет назад, потому что увидела преимущества этого метода, потому что он позволяет эффективно управлять личными финансами, приучает к финансовой дисциплине, а также позволяет накапливать средства на крупные покупки 一 автомобиль, мебель, путешествия. 

С чего начать? 

Для того, чтобы активно начать пользоваться методом, мне понадобились несколько простых шагов. 

• Открыть карты в разных банках, а также виртуальные карты.

Я рекомендую открывать банковские карты в разных валютах 一 гривне, долларах или евро.

Эти карты будут выполнять роли “кувшинов”  一 одна статья расходов 一 одна карта, можно несколько схожих статей, только отметить у себя в таблице, чтобы не забыть. Такой подход позволит контролировать как  расход денежных средств, так и не допускать непредвиденных трат,  или смешивания финансовых потоков.

Если не хватает карт, можно открыть ликвидные депозиты (со снятием в любой момент). 

Я их не использую в целях приумножения, а только для удобства отделения денег. Один депозит использую для резерва в бизнесе, другой 一  для личного пользования

• Посчитать совокупный доход  в течение полугода 

Для этого можно использовать электронные таблицы или приложения на телефоне. Это позволит зафиксировать сумму в месяц. Параллельно вести учет расходов, чтобы в дальнейшем понимать, как его оптимизировать.

• Посчитать траты на месяц

Затем все нужно вести в одной таблице таблице я рекомендую вносить все траты. А если это семья, то траты всей семьи. Не у всех совместные бюджеты. Каждому в семье следует вести свой бюджет отдельно, когда бюджеты мужа и жены раздельные. . Это позволит понять, какие были траты, и где можно разумно сэкономить или оптимизировать расходы. 

• Составить план расходов на месяц 

В той же электронной таблице можно создать отдельную вкладку, где прописать планируемые траты на месяц. Это позволит установить лимит трат на месяц по каждой статье расходов на месяц  一 и сэкономить деньги. Также можно составить лист желания для мелких, средних и крупных покупок, чтобы постепенно вплетать в расход.

Если у вас в основном наличные деньги и вам сложно пользоваться таблицами Exel, тогда вместо карт и банковских счетов понадобятся конверты в роли “кувшинов”, вместо таблицы 一 блокнот или тетрадь, в которых будет вестись и планирование, и учет личных средств. Также, деньги можно скреплять скрепкой с листочком, на котором написано, на что они предназначены.

Дальше 一 следует начинать действовать по принципу 一 получили средства 一 спланировали. А также одна статья расходов 一 один счет.  

В конце месяца, если на каком-то из счетов остались деньги, то я рекомендую переводить на любой из депозитных счетов в резерв.

Если лимит трат был превышен, тогда рекомендую провести анализ причин превышения трат. А также продумать возможные варианты как  оптимизации расходов, так и снижения вероятности повторения такой ситуации. Например, если затраты на бензин большие, то следует поставить газ. Если тратить много на еду, то поставьте план блюд и список компонентов и так далее. 

И что с того? 

В этом методе за 5 лет использования я не обнаружила недостатков 一 он позволяет как грамотно распределять финансы, держать фокус, и не позволять тратить ресурсы на ненужные вещи, так и накапливать средства на дорогие покупки 一 автомобиль, квартиру.  К тому же благодаря этому принципу распределения ресурсов я научилась зарабатывать больше, больше инвестировать и больше тратить на себя. Поэтому рекомендую как эффективный способ планирования бюджета.