Автор книги «Залог успеха: ежедневные привычки богатых людей»  Том Корли в своем масштабном исследовании привычек богатых людей пришел к выводу, что самый надежный способ стать миллионером – это бережливый образ жизни и постоянное инвестирование части ежемесячного дохода. В США, чтобы человеку из среднего класса стать миллионером к 40 годам, понадобится инвестировать более 20% с начала рабочей карьеры. Мы решили разобраться, реально ли стать миллионером с украинскими доходами и что делать, чтобы ускорить достижение финансового благополучия.

Сколько зарабатывают украинцы

Последние данные Госстата обнадеживают, но не восхищают. Реальная заработная плата (с учетом инфляции)  уже четвертый год после кризиса показывает уверенные темпы роста. В январе-сентябре 2019 года рост составил 9,6%. По данным министра экономического развития Тимофея Милованова, реальные доходы украинцев уже превзошли докризисные показатели.

Однако в среднем украинец зарабатывал в октябре 2019 года все равно очень мало – 10.727 тыс. грн. Самый высокий средний доход прогнозируемо у жителей Киева – 15 862 грн., но и он гораздо ниже любой страны ЕС. 

В общеевропейском контексте украинцы продолжают оставаться одной из самых бедных наций. В 2019 году по показателю долларовой заработной платы нам удалось обойти лишь Молдову. В третьем квартале украинцы зарабатывали в среднем $428, тогда как граждане Молдовы – $416.

“Долларовый эквивалент средней заработной платы в 3-м квартале также является максимумом за всю историю Украины. Предыдущий максимум в 4-м квартале 2013 года, год, составлял  $412”, – подсчитал экономист Владимир Компаниец.

Однако в действительно средний доход может оказаться на 20-40% выше, поскольку значительная часть рынка труда находится “серой зоне”. 

Сколько лет нужно, чтобы стать миллионером со средней зарплатой? 

Выкроить деньги на инвестиции с доходом 11-13 тыс. грн. задача не из легких, с учетом того, что 35-45% из это суммы удут на еду, еще около 15% – на коммуналку.  Если у вас все-таки получается откладывать заветные 20% с плюсом доходов с каждой зарплаты, то ежемесячно на инвестиции вы сможете потратить до 3 тыс. грн. Как рационально спланировать свои расходы по Методу кувшинов, читайте в нашей статье.

Для формирования диверсифицированного портфеля такой суммы недостаточно. Основной доступный вариант – это депозиты. В статье Во что инвестировать $10 тыс мы останавливались на том, как выбрать банк. 

Следующий ключевой вопрос для инвестора – ставка. Максимальные гривневые ставки в украинских банках в ноябре 2019 года составляют порядка 18.5% годовых. Из полученного дохода придется еще уплатить 19% в виде налогов, поэтому реальная доходность составит порядка 15%. Мы планируем инвестировать так, чтобы 1 млн грн в будущем имел приблизительно туже покупательскую способность, что и сейчас, поэтому отнимаем 6.5% инфляции (по данным на октябрь 2019 года). После всех приблизительных расчетов мы получаем чистую доходность порядка 8.5%. Тоже очень хорошо по мировым меркам.

Далее на помощь приходит калькулятор сложных процентов. Предположим, что вы год уже откладывали по 3 тыс. грн. и у вас есть начальная сумма 36 тыс. грн и вы каждый год готовы довносить на депозит еще 36 тыс. грн. В таком случае за 14 лет вам удастся насобирать 1 016 361.

Чтобы стать долларовым миллионером (по курсу на 29 ноября $1 млн=$24 млн грн) понадобится 49 лет или вся взрослая жизнь. Не самая приятная перспектива. 

Нужно еще учитывать, что текущие финансовые условия в Украине крайне благоприятны для пассивных инвесторов. Все благодаря высокой учетной ставке НБУ. Уже в следующем году регулятор планирует снизить ее с нынешних 15.5% до 9%. В таком случае ставки по депозитам тоже упадут, а для накопления заветного миллиона придется откладывать еще дольше. Даже если использовать наши рекомендации и составить защищенный от инфляции и девальвации диверсифицированный портфель, добиться доходности в 8.5% можно будет далеко не каждый год. 

Как исправить ситуацию? 

Даже 1 млн грн. – это не та сумма, которая может обеспечить вам стабильное финансовое будущее, а заработать $1 млн с украинским средним доходом практически нереально.

Выходов из сложившейся ситуации может быть несколько:

• Ждать чуда. Можно расслабиться и откладывать себе потихоньку 20% дохода в надежде, что правительство проведет быстрые реформы, а реальные доходы украинцев лет через 10 догонят хотя бы Румынию.
• Инвестировать в себя.  Наиболее реалистичный вариант ускорить приход своего финансового благополучия Знания – это ваше главное оружие на пути к достойному доходу. К примеру, зарплатой грамотного IT-специалиста в 50 тыс. и даже 100 тыс. грн. в Украине никого не удивишь. При хорошем знании английског языка вы можете спокойно выходить на международный рынок. Стоит также обратить внимание на  5 навыков, которые позволят вам на фрилансе зарабатывать больше среднестатистического американца. 
• Заняться бизнесом. Все крупнейшие капиталы в мире заработаны бизнесменами. Хорошая идея для бизнеса может прийти к вам сама в процессе профессионального роста. Главное, изначально настроиться на решение реальной проблемы потребителя. Зачастую для бизнеса даже не нужны крупные инвестиции и огромные вливания в рекламу. Не верите? Обязательно прочитайте книгу REWORK. Авторы убедительно развенчивают все мифы о собственном бизнесе.