Как известно, существует три уровня финансовых планов: план финансовой защиты, план финансовой безопасности и план финансовой свободы. В принципе постижение финансовой грамотности строится именно на поэтапном достижении этих трех планов. Каждый план имеет свои особенности и достигается в указанной последовательности. В прошлой статье мы детально остановились на плане финансовой защиты, он же известен также как подушка финансовой безопасности, достижение которого позволяет любому человеку чувствовать себя защищенным, спокойным и уверенным в завтрашнем дне, какие бы неожиданности не происходили в жизни или на работе. 

Если коротко, то два других финансовых плана подразумевают достижения следующих целей:

План финансовой защиты позволяет иметь капитал в таком количестве, чтобы доходы от него обеспечивали все наши ежемесячные расходы, и мы могли не работать ради зарплаты.

Достижение плана финансовой свободы подразумевает такой объем средств, чтобы мы в любой момент могли реализовать любую нашу денежную мечту, от шикарной машины, до виллы на Лазурном берегу или полета на Марс.

Как бы нам не хотелось, но на пути к личному богатству, мы не можем сразу перепрыгнуть на уровень финансовой свободы или хотя бы безопасности, начинать придется с плана финансовой защиты, т.е. подушки финансовой безопасности. Подсознательно, мы можем противиться этой цели, потому что никто из нас не хочет тяжело трудиться и экономить, чтобы в один прекрасный день быть уволенным или попасть в больницу. Поэтому, в первую очередь нужно научиться видеть в подушке финансовой безопасности потенциал для достижения наших финансовых целей и новых возможностей. Приведем пример.  

История Coca Cola

Вам наверняка известно, что Coca Cola изначально продавалась в аптеках как лекарственное средство, которое помогает от любых нервных заболеваний и головной боли, помогающее вернуть отличное настроение. Доктор Джон Пембертон, который придумал рецепт из смеси сахара, воды, листьев коки и кофеина, потратил на рекламу 73,96 долларов США, но сумел продать товара только на 50 долларов. В последующие пять лет соотношение инвестиций и продаж не изменилось и изобретатель продал рецепт за 2300 долларов США одному аптекарю из Атланты по имени Кэндлер. 

Благодаря тому, что у Кэндлера были средства и он сумел наладить рекламу, через 11 лет он смог продать фирму по производству  Coca Cola и рецепт Эрнесту Вудруффу за 25 миллионов долларов США.

Вудруфф был банкиром и преобразовал фирму в акционерное общество и уже за первый год продал акций на 40 миллионов долларов США.

Если вы посмотрите на эту историю с точки зрения инвестиций, становится очевидным, насколько важно иметь хотя бы небольшой капитал. Каждому человеку в жизни даются шансы и должны сделать все от нас зависящее, чтобы быть готовыми этими шансами воспользоваться!

Бюджетный план

Это инструмент необходимый для достижения плана финансовой защиты. Если его составления кажется вам смертельно скучным, перечитывайте историю Кока-Колы и помните, что на кону счастливое свободное будущее ваше и вашей семьи. 

Итак, следует начать с перечисления всех доходов и расходов. Изучите полученные результаты и примете решение, сколько и на какие статьи вы хотели бы тратить. При планировании не привязывайтесь к факту, пробуйте отталкиваться от идеальной картинки, какой бы невероятной она не казалась. Цель, зафиксированная на бумаге, уже сама по себе обладает способностью к реализации. Для удобства, приводим ориентировочный план статей доходов и расходов:

Статьи доходов

Факт, грн.

План, грн.

Зарплата (если вы наемный сотрудник)

       

Доход от аренды

       

Доходы от работы по совместительству

       

Доходы от депозитов, ценных бумаг, финансовых инструментов

       

Пенсия

       

Налоговые льготы, компенсации, выплаты

       

Страховые возмещения

       

Доход от бизнеса

       

Тринадцатая зарплата, бонусы, премии

       

Cash-back

       

Подарки 

       

Другие доходы

       

Сумма всех доходов, грн.

       

Очень часто мы забываем, о некоторых дополнительных статьях доходов, таких как налоговые льготы и возмещения или cash-back (возможность вернуть часть потраченных средств за покупки, как от банков, так и от торговых сетей), а ведение бюджета как раз призвано помочь нам собрать все доступные источники доходов и как можно быстрее достичь финансовых целей. Всегда интересуйтесь, есть ли возможность получить компенсацию, бонус, возмещение или скидку. Не переживайте о том, что о вас подумают люди. Позвольте им думать, что хотят.  

Теперь давайте рассмотрим расходы. Обычно, их гораздо больше. Ориентировочный перечень ниже:

Статьи расходов

Факт

План

Расходы на жилье

   

Коммунальные расходы

   

Платежи по ипотечному кредиту

   

Ремонт 

   

Аренда жилплощади

   

Налог на недвижимость

   

Хозяйственные расходы 

   

Продукты питания

   

Одежда 

   

Сигареты 

   

Содержание животных

   

Детский сад

   

Школа

   

Отдых

   

Отпуск, путешествия

   

Ресторан

   

Парикмахерская

   

Спортзал, клуб

   

Карманные деньги

   

Повышение квалификации, обучение, книги

   

Здоровье, медосмотр 

   

Подарки 

   

Телефон (мобильный и городской)

   

Интернет 

   

Телевидение 

   

Приобретения

   

Транспорт

   

Билеты (авиа, ж/д, городской транспорт)

   

Бензин 

   

Такси 

   

Страхование автомобиля

   

Выплаты по автокредиту, лизинг

   

Ремонт автомобиля

   

Налог с владельца транспортного средства

   

Выплаты по кредитам и страхование

   

Выплаты по кредитам (перечислите все кредитные карты и потребительские кредиты)

   

Медицинская страховка

   

Пенсионное страхование 

   

Страхование имущества

   

Регулярные платежи

   

Прочие расходы

   

Расходы на офис

   

Аренда помещения

   

Оборудование офиса

   

Накладные расходы

   

Зарплата персонала

   

Канцелярские расходы

   

Почтовые расходы 

   

Итого, расходы

   

Вы можете группировать расходы по тем статьям, как вам удобно. Работать в первую очередь нужно с самыми крупными статьями расходов, подумайте, действительно ли вам нужны эти расходы и как их можно сократить без ущерба для себя. 

Также обдумайте, каким образом можно увеличить доходы. Помните, увеличивать доходы или сокращать расходы, выбор всегда за вами! 

Для ведения бюджета есть электронные программы и мобильные приложения, такие как Mint, CoinKeeper, YNAB, Spendee, MoneyWiz. Мне удобно вести бюджет в формате таблиц Excel, где можно добавить простые формулы пересчета, сохранять историю и отслеживать динамику. Главное – регулярность!

Итак, ведение бюджета позволяет:

Точно определить размер ежемесячных расходов и рассчитать свой план финансовой безопасности.

Оценить свои ежемесячные доходы и расходы и принять решения для их оптимизации

Оценить свое финансовое состояние и определить скорость достижения финансовых целей 

Дисциплинировать себя для достижения финансовых целей и получить дополнительную мотивацию.

Желаем вам успехов в достижении финансовых целей! Если у вас есть вопросы по этой теме, напишите нам.

Популярные

НБУ резко нарастил скупку валюты

16:0011 ноября

Проект бюджета-2020: что важно знать инвесторам

17:1006 ноября

Спасибо за заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Спасибо за подписку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время