Это часть первая и пока последняя по теме: “Как и куда инвестировать за границу!”. Последняя потому, что пока я не знаю наиболее доступного и безопасного образа инвестировать в мировую экономику.

ETF – equity traded fund – это акция инвестиционного фонда. Она торгуется на бирже аналогично акциям обычных компаний. Это не криптовалюта, бинарные опционы, трейдерские счета или еще невесть что.

Все имущество или активы ETF на 99% состоят из акций или облигаций компаний, избранных по определенным критерием (степень прибыли, риска, отрасль, вхождение в фондовый индекс, страна, технология и т.д.) торгующихся на мировых биржах, и 1% денежных средств (временно свободны).

Количество эмитентов акций, входящих в ETF, как правило, большая – от нескольких десятков до сотен и зависит от критерия отбора, то есть инвестиционной стратегии фонда.

В этой же стратегии определяется доля конкретного эмитента в общем портфеле фонда, соотношение этих частиц является искусство управления риском и доходностью или “рецепт борща”. Со временем рыночная стоимость акций меняется, поэтому фонд делать покупку продажу (ребалансировку портфеля) различных акций, чтобы соблюдать постоянной пропорции. То есть это некий борщ по ценным бумагам.

Но зачем он нужен частному непрофессиональном инвестору?

№1. Это дешевле

Конечно, можно борщ сварить самому, но если умножить комиссию брокера за покупку акций 100 различных компаний с покупкой 1 акции ETF куда входят акции этих же 100 эмитентов, то это будет как говорят в Одессе “две больших разницы”. При ежегодной ребалансировке – экономия возрастает в достигает геометрической прогрессии.

№2. Это легче

Для профессиональных инвесторов не трудно проанализировать состояние рынка и финансовое состояние компании-эмитента, выпустившей акции или облигации и принять решение об инвестировании в них. А что делать неопытным?

Выбирать, например здесь https://etfdb.com/etf/SPY/

ETF из числа лидеров рейтингов по сумме активов (не меньше $ 100М) под их управлением AUM (assets under management) и минимальной комиссии за управление (expene ratio).

№3. Это безопаснее

Хотя Ваш инвестпортфель должен состоять из нескольких ETF, но так заморачиваться с диверсификацией рисков как при самостоятельном подборе акций и облигаций вам не надо.

Можете здесь https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio поиграть с различными моделями портфелей.

Выход на зарубежные инвестиции открывает перед Вами необъятные горизонты инвестирования в различные отрасли, страны, любые компании. Вы будете влиять на мировую экономику, хотя бы на 0, 0000 … 00001%, но будете!

Я и мои партнеры в iplan.ua помогаем начать Ваш “наступление” на мировые финансовые рынки через ETF. Смотрите здесь https://simeinyi-budzhet.ua/featured/iplan/ наших услуг.

Внимание, “кости в борще” или подводные камни! 

– Большой начальный порог, не менее 10000 $ на срок не менее 10 лет. Почему именно 10? Средняя продолжительность циклов спада и восстановления на мировом фондовом рынке 3-5 – лет, но хочется и заработать.

– Вы должны быть готовыми к “просадке” инвестиций от 5 до Х% (зависит от Вашего “аппетита” к риску и жажды заработать), поэтому фондовый рынок это не 100% гарантия, а только возможность заработать 5-7% в год (и это без налогов и платы за управление фондами).

– Надо изучать английский, чтобы общаться с брокером и читать новости фондового рынка.

– Значительные ежедневные колебания стоимости. В противном случае – вам лучше забыть о котировках цен (если бы мне это удалось) не менее чем год до даты ребаланса.

– Учитесь составлять налоговую декларацию и вести учет инвестиционных доходов в валюте с пересчетом в гривну по курсу НБУ на дату Ваших операций

– Не забывайте платить налоги 15% по дивидендам и 20% инвестиционного дохода

Если не испугались, то не совершайте ошибок дерзких новичков, а обращайтесь к профессионалам – финансовым советникам!

Нужно больше деталей?

1) Получаем справку о доходах. В электронном кабинете налогоплательщика на это нужно 15 минут.

2) Открываем валютный счет в ПриватБанке. Да, стремно), но мы их там не хранить будем, а отправлять за границу. 

3) Пополняем счет. Для перевода за границу имеет значение сумма, чем больше, тем лучше. Менее 5000 $ не рекомендую, больше теряете на комиссиях за перевод.

4) Открываем счет у брокера, единоличный или общий. Для открытия нужны скан-копии зарубежного и локального паспорта.

5) Отправляем деньги на свой брокерский счет, к платежу добавляете счет-фактуры брокера, справку о доходах. В течение дня банк проверяет документы, в течение суток – деньги уже у Вас на брокерском счете.

6) Готовим инвестиционный портфель. Обычно используют ETF, состоящие из акций, облигаций или недвижимости (REIT). Здесь важно определиться с Вашим восприятием риска, поскольку от этого зависит пропорции таких ETF в Вашем портфеле.

4) Создаем ордера на покупку ETF. Затем раз в квартал (если не хотите чаще использовать успокаивающее) пересматриваем стоимость портфеля.

5) Ежегодно делаем дополнительные взносы и ребаланс портфеля. Ребаланс, это соблюдение целевых пропорций портфеля созданных при его разработке.

6) При приближении срока финансовой цели уменьшаем в портфеле удельный вес агрессивных инвестиций (акций и недвижимости), и повышаем консервативные – облигации, в портфеле, чтобы повысить вероятность получения денег в запланированной сумме.

Важно:

– инвестирование за рубеж имеет смысл на срок не менее 5-10 лет в иностранной валюте. Поэтому если у Вас есть такие цели – делайте это.

– диверсификация наше все и превыше всего

– выбирайте качественные ETF (капитализация, объемы торгов, невысокие ежегодные комиссии)

– свято следуйте целевой структуре портфеля

– точка входа в рынок или когда именно Вы покупаете акции, менее важное по все вышеизложенное, учитывая горизонт инвестирования 10+ лет.

– все Клиенты iPlan.ua имеют сначала

 1) финансовые планы, а потом уже 

2) соответствующие им инвестиционные портфели, в том числе с использованием ETF.

Поэтому инвестируем! Но только после того, как спланируем цели!

По материалам страницы “Баллады Экономного Рыцаря”, созданной специалистами iPlan.ua